今年5月支付牌照即将到期的通联支付，日前遭多名商户举报。其主要原因是，商户投诉从代理商手中购买的通联支付POS机，在使用一段时间后资金无法到账，被代理商卷款420多万元跑路。

《中国经营报》记者联系上来自宁波本地的维权商户郑先生，对方表示，在媒体曝光后，通联支付已改之前的强硬态度，已经愿意与维权商户谈判。“因为双方是刚坐下来开始谈，还不知道我们商户先行赔付的要求能不能被满足。”而通联支付北京分公司综合部的负责人则对记者表示，具体情况自己并不了解，不予置评。截至记者发稿时，通联支付称将采用先行垫付的方式进行处理。

商户：通联支付难逃干系

“刚开始使用的一段时间都很正常的准时到账，可是没过多久就无法到账，没想到我们的钱全部被代理商卷走。”郑先生说，通过银联查询资金去向，所显示的收单机构就是通联支付宁波公司，商户名称则是宁波勤丰华能电子科技有限公司（以下简称“勤丰华能”），维权商户们所使用的POS机就是从勤丰华能那里购买的。未到账款项是由于通联支付代理商勤丰华能实际控制人鲍作健，将商户资金转移到个人账户。

资金被卷跑的投资者多次相约去通联支付宁波公司讨要说法。不过，均被告知商户并非使用通联POS为由拒绝付款。

此外，通联支付在此前接受采访时，亦表示勤丰华能只是特约商户，通联支付也不做任何二清业务，出事后已及时报警立案，所以举报的商户并非通联支付的商户。

尽管通联支付认为勤丰华能系特约商户，其违法违规卷跑商户资金与公司无关。不过，这一说法却未能得到商户们的认同，被指难逃干系。同时，商户们还详尽地罗列出对通联支付质疑点，主要包括通联支付作为收单机构未履行相应责任，存在违规发展商户、违规售卖POS机终端，隐匿数据逃避监管，隐瞒重大风险事件等。

根据《银行卡收单业务管理办法》，商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。

商户们表示，此次卷款跑路之人以前是有过犯罪记录，通联支付没有切实履行对特约商户的风险信息进行查询而贸然开通支付通道，进而为此次事件埋下隐患。

同时，收单机构也应对特约商户的真实性负责。然而实际上，商户们实地探访后发现，勤丰华能向通联支付提供的营业场所照片均为虚假的信息，系经过PS而成，无营业场所也无实际业务。

二清风险频发

值得注意的是，随着近年来二清机构的快速发展，所带来的二清结算风险也时有发生。在今年年初，央行特别发布关于银行卡收单业务的风险提示：一、要与有合法资质的银行卡收单机构直接签订银行卡受理协议。二、要通过正当渠道申请和安装POS机。三、出现刷卡结算资金不到账等资金风险事件后，商户要及时向公安机关报案或向人民法院起诉，用法律手段维护自身合法权益。

此外，在去年银联召开的2015年度非金融支付机构的业务合规培训会议上，银联也表示要全面整顿二清现象，针对给二清平台提供转接的支付机构将最高被罚500万元。同时，将加大惩罚力度，严重违规者甚至可能被取消资质。

资深支付行业人士慕容子博对记者表示，理论上特约商户不可以从事收单业务，现在的操作就等于宁波勤丰华能科技有限公司在做二清机构的业务。而根据我国相关的支付行业条例，二清业务本身也是被严厉禁止的现象。

简单来说，二清机构就是未获得央行支付业务许可，却在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务。相对于一清机所刷的钱直接到收款方账户，二清机由于刷卡的钱先转到别人的账户，别人再转回，其中隐藏的风险不言而喻。中间环节一旦出现跑路或挪用资金，商户自然拿不到钱。

二清机构近几年在商户数量与交易规模方面取得大幅增长，年交易量规模也高达上万亿元，甚至超越了绝大部分正规的支付企业。不过，由于没有严格的准入要求，以及完善的风险管理措施，这些违规的二清机构发展的商户质量低，且绝大多数不符合正规机构特约商户的准入要求，个别商户没有实际经营业务，其所办理的POS机常常被用于信用卡套现、从事民间借贷。

“如果第三方支付公司对特约商户或者代理商的内部风控审查比较严格，这种私下从事二清机构收单业务的现象肯定不会像目前这般猖獗。同时，加之支付行业竞争日趋白热化，恶性竞争的第三方支付公司也不在少数，不排除有故意放纵、默许‘二清’的存在，以此扩大市场占有率和提升业绩的可能。”慕容子博对记者表示。