晨报记者 李 锐（基金主笔）

至少从目前来看，消费金融市场受到的关注越来越多。日前，市场研究机构艾瑞咨询发布的一份研究报告显示，随着我国消费市场的升级，互联网金融消费也有望迎来快速发展期，截至2015年底或已突破2000亿元。

互联网消费金融迅猛增长

来自艾瑞咨询的报告显示，2015年中国消费信贷规模达到19万亿元，同比增长23.3%，依然处于快速发展阶段。艾瑞预计，2016年前后，我国信贷余额或将突破100万亿大关。中国消费信贷规模在未来依然仍将维持20%以上的快速增长趋势，预计2019年将达到41.1万亿，是2010年的5倍以上。消费拉动经济增长的趋势将持续显现。

2013-2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段，进入2015年，政策试点扩大范围、央行开放征信牌照、从互联网巨头到新兴创业公司都开始布局消费金融。市场也延续过去两年的强进增长势头下，开始井喷式发展。

艾瑞咨询数据显示，2013年，中国互联网消费金融市场交易规模仅为60.0亿元，2014年交易规模则突破183.2亿元，增速超过200%，2015年，整体市场或突破两千亿元。艾瑞咨询认为，由于授信模式与消费闭环的制约，导致消费信贷自身发展不平衡，基于真实消费背景的互联网消费金融更具优越性。

金融科技助力创新

事实上，近几年，各互联网巨头已先后发力，都瞄准了消费金融市场潜力。短短几年时间里，经历由入场到逐步规范和完善、不断优化、扩展、求新求变的阶段。《报告》指出，京东金融最早进入该领域，也有着广泛的消费金融场景构建，从互联网消费金融的产品引领到风控引领，再到场景战略的引领，目前针对消费者的做全市场消费金融生态，一路引领消费金融行业的创新。

京东消费金融事业部总经理许凌表示，“京东消费金融是做金融的快消品，始终重视风控和移动端体验，不仅是自己做，而且要带动整个消费金融行业从过去安享垄断的利润，走向重视提升用户体验，降低行业成本、提高金融供给效率。2016年要进一步走出京东，从关注用户需求出发，丰富产品和服务体系。”

同样，新新贷CEO张扬日前也表示，一家互联网借贷平台最有价值的部分就在于风险管理的信息系统。基于此，新新贷立志成为中国中小微企业信贷审核“第一家”。目前，我们的模型开发团队与风险管理团队正在不断地做开发、测试，一方面对现有新的客户进行有效性核对，另一方面还要测试以往历史客户的数据。

此外，由于在技术上的突出表现，点融网逐渐被银行等传统金融机构所关注，并开始受邀为一些金融机构搭建市场化的借贷平台。为苏州银行互联网金融P2P平台技术的合作方，点融网和苏州银行一起，对小苏帮客平台进行持续改进优化，共同打造一个安全、专业、高效的P2P平台，提供所需的业务咨询和技术服务。点融网也成为中国网络借贷企业中唯一一家通过先进技术和管理经验的输出，进行全球扩张的企业。

互联网消费金融前景广阔

互联网改变了信息传播的方式，同时也影响了目标客户的获得手段；互联网技术的发展使得金融领域的运作更加规范和透明，同时也使得网络征信体系日益完善。金融行业在现实中发展的种种瓶颈很多都能在与互联网生态的结合共进中得以解决。

艾瑞咨询的报告显示，电商网站通过在线购物平台的建立，积累了关于用户需求的大量的、立体的数据，通过用户画像技术，能够更好的围绕个人用户的单一需求，向外不断扩展、延伸。而金融的本质是通过对金融资产的重新整合，达到资产的保值增值目的，而其中因时间、空间的差异、及因人力而产生的风险与成本，一直是限制金融业务扩展的桎梏。通过对机器学习和数字技术的应用，旧有的金融业务渠道得以重塑，使得金融风险的管控更为智能化、公开化、可视化。

艾瑞认为，赢得客户的致胜策略并不是单向线性的，两种观点只是在不同的侧面描述了行业的演进规则，好比一个二元N次方程的极值并不在其中一个变量为零的情况下取得，能因时因事结合大众需求而对各种资源做出最佳规划的，就能够更好的掌握未来。

农业金融受关注

除了消费金融外，农业金融也是近期关注的热点。日前，国内首家农业垂直互联网金融平台“农发贷”宣布，该平台已成功完成约9000万元人民币的Pre-A轮融资，由全球生命科学领域的领军人物王俊和上市公司诺普信联合投资。在P2P行业2016年遭遇资本寒潮的背景下，农发贷作为上线仅一年的农业细分领域互联网金融平台龙头，本次逆势获得巨额融资，给行业注入一剂“强心针”。

同样，京东金融今年1月宣布与中华联合财产保险股份有限公司进行长期、全面、多层次合作已经有了进展。二者首项合作内容从涉农金融服务产品创新出发，面向养殖农户推出“京农贷—养殖贷”，保险和担保双重增信机制降低农业贷款风险，从而覆盖更多有融资需求的农户。据了解，“京农贷”是京东金融集团于2015年末推出得农村信贷品牌“京农贷”，深挖农资信贷和农产品信贷两大产品线，围绕农业细分产业链做全产业链农村金融。