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继LendingClub后 纽约或调查其它P2P平台

(原标题:继LendingClub后 纽约或调查其它P2P平台)

网易科技讯 5月27日消息,据路透社报道,消息人士透露,继对P2P平台LendingClub展开调查后,纽约州金融监管机构正准备调查该州的其它在线贷款机构,并考虑它们在纽约州开展业务是否应该获得相关许可。

消息人士表示,纽约州金融服务管理局(NYDFS)尚未确定可能对那些公司展开调查,但该机构在5月17日向LendingClub发出传票后获得的信息可能显示,需要在更大范围内密切关注在线贷款市场的一些做法。

上周,NYDFS向位于旧金山的LendingClub发出传票,要求该公司提供自2013年5月17日以来向纽约州人发放贷款的信息,包括贷款利率、贷款担保的标准以及如何核实借款人信息等。

LendingClub 需要在6月21日前作出回应。该公司曾表示将对此次调查给予充分配合。

在金融危机后,LendingClub等在线贷款机构被誉为金融科技(Fintech)公司,它们承诺在线提供快速、廉价和无需担保的个人和商业贷款。它们获得快速增长并吸引了大量投资,成为传统银行的竞争对手。与传统银行不同,后者贷款的风险有所限制,在线贷款机构往往将贷款打包出售给对冲基金、养老基金或个人投资者。

到目前为止,美国监管机构在对在线贷款市场的监管上仍采取循序渐进的方式。不过,美国财政部呼吁对该行业采取更严格的监管。

NYDFS可以判定贷款人的利率是否符合该州有关高利贷的法律规定,该州最高利率不能超过16%。LendingClub的数据显示,该公司收取的利率最低为5%,而最高达29%。

LendingClub尚未获得在纽约州开展业务的许可,该公司此前曾表示,它可以对贷款收取高于16%的利率,因为它通过犹他州特许银行WebBank 开展其业务,而犹他州没有对贷款的最高利率做出规定。

NYDFS对在线贷款行业的调查,可能导致要求该州的在线贷款机构获得许可才能开展业务,以及对它们的商业行为和贷款条款进行更严格监管。

监管上的的加强,将会让该州其他主要的在线贷款机构感到头痛,如该州第二大在线贷款机构Prosper和Ondeck等。Prosper拒绝发表评论,根据其网站,该公司没有在纽约州获得许可证。目前还不清楚Ondeck是否获得许可证,其发言人没有立即回应评论请求。

美国整个在线贷款行业正受到重创,原因是随着违约率上升,投资者对它们贷款的需求变得疲软。

此前,LendingClub开展的内部调查发现,该公司打包出售贷款时存在伪造文件的行为,该公司创始人兼CEO雷诺·拉普兰奇(Renaud Laplanche)因此被迫于本月早些时候离职。在此之后,包括NYDFS的此次行动,LendingClub至少遭到两次调查。

美国司法部针对此次事件的调查导致拉普兰奇的离职。LendingClub还表示,该公司正在与美国证券交易委员会接触,虽然双方进行沟通的具体原因还不清楚。

(刘春)

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